【2025年版】住宅ローンの再審査は可能？落ちた原因と再チャレンジのポイントを徹底解説

「住宅ローンの審査に落ちてしまった…もう無理なの？」
そんな不安を抱く方は少なくありません。

実は、住宅ローンの再審査は可能です。
一度落ちたとしても、原因を分析して改善すれば、次の審査で通過できる可能性は十分あります。
まずは全体像をつかむために、審査落ち後の再チャレンジの流れと注意点を整理した解説も参考にしてみてください。

この記事では、再審査の仕組み、再チャレンジのタイミング、そして成功のコツまでを詳しく解説します。

住宅ローンの再審査とは？

まず、住宅ローンには仮審査（事前審査）と本審査（正式審査）の2段階があります。

仮審査に通過しても、本審査で落ちるケースもあるため油断は禁物です。

「再審査」とは、一度審査に落ちた後に、もう一度申し込みを行うことを指します。
同じ金融機関に再度申し込むことも、別の銀行やネット銀行などに変更することも可能です。

パターン	特徴	注意点
同じ金融機関で再審査	前回の履歴・原因を踏まえて再挑戦できる	改善がなければ再度落ちる可能性が高い
別の金融機関で申込	審査基準が異なるため通過チャンスがある	申込履歴が多いと信用情報に影響する可能性あり

住宅ローンの仮審査を申し込むと、その情報は信用情報機関（CIC・JICC・JBA）に6か月間登録されます。
その期間中に何社も申し込むと、「資金繰りに困っている」と判断されるリスクがあります。
仕組みの詳細は、仮審査の申込履歴が信用情報に残る期間と影響を解説した記事で確認できます。

金融機関は、申込件数を「返済能力への不安」とみなすことがあります。
たとえば、短期間に3社以上へ申し込むと、審査で慎重に扱われる可能性が高まります。

最も安全なタイミングは、前回の審査から6ヶ月後です。
その間に信用情報が更新され、改善策を講じる時間も確保できます。
待機期間の考え方は、仮審査履歴が残る期間と再申込みのコツをまとめた解説も参考になります。

自分の信用情報は、各機関で本人開示請求が可能です。
ローンやクレジットカードの返済履歴、申込記録を確認し、誤りや延滞情報がないかをチェックしましょう。

延滞や債務整理があると、一定期間（5〜7年）住宅ローンの審査に通りにくくなります。
過去に延滞がある場合は、改善実績を積み、信用回復を待つことが重要です。

返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合です。
一般的に30〜35％以内が目安とされており、
返済負担が大きすぎる場合は、借入額を減らす・返済期間を延ばすことで通過率が上がります。

クレジットカードのリボ払い・キャッシング残高は「借入」として見なされます。
使っていないカードやショッピング枠を整理し、負債を減らすことが効果的です。

頭金を増やせば、金融機関のリスクが減り、審査が通りやすくなります。
物件価格の10〜20％程度を自己資金として準備できると理想です。

前回の審査で書類の誤記入や不足があった場合、審査落ちの原因になることも。
収入証明書・源泉徴収票・確定申告書などを正確にそろえましょう。