クレジットカードやローンの審査に落ちたとき、「JICC」「CIC」という言葉を聞いたことはありませんか？
これらは信用情報機関と呼ばれる組織で、個人の借入・返済履歴などの信用情報を管理しています。
この記事では、JICCとCICの違いを中心に、加盟先・登録情報・開示方法を徹底比較します。
「自分の信用情報を確認したい」「ブラックリストって何？」という方にもわかりやすく解説します。
JICCとCICとは？信用情報機関の基本を理解しよう
信用情報機関とは何をしている組織か
信用情報機関とは、個人のクレジット・ローン契約情報、返済履歴、延滞履歴などを記録・管理し、
金融機関が審査時に利用するデータベースを提供する機関です。
緑のポイント：
信用情報機関は「信用スコアの保管庫」とも言え、個人の信用力を可視化する役割を担っています。
全体像をまず把握したい方は、JICC・CIC・KSCの役割や開示の流れを横断的にまとめた
3機関の違いと開示方法の総合ガイドが参考になります。
JICC・CIC・KSCの3機関の役割
日本には現在、3つの主要な信用情報機関があります。
| 機関名 | 運営主体 | 主な加盟先 |
|---|---|---|
| JICC（日本信用情報機構） | 貸金業者・消費者金融 | 消費者金融、カードローン会社 |
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | 信販・クレジット会社 | クレジットカード会社、信販会社 |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | 日本銀行協会 | 銀行、信用金庫、住宅ローン |
なぜ複数の信用情報機関が存在するのか
それぞれの金融分野に特化しているため、取り扱う情報や加盟企業が異なります。
たとえば、カード会社はCICを利用し、消費者金融はJICCを利用するというように、
業種ごとに情報管理の専門機関が分かれているのです。詳しくは
3機関の違いまとめの図表が分かりやすいです。
JICCとCICの違いを一覧で比較【表付き】
| 比較項目 | JICC（日本信用情報機構） | CIC（株式会社シー・アイ・シー） |
|---|---|---|
| 主な加盟先 | 消費者金融・カードローン | クレジットカード・信販会社 |
| 主な登録情報 | 借入契約、返済履歴、延滞、債務整理 | クレジット契約、分割払い、支払状況 |
| 保有期間 | 完済後5年、延滞・異動は5年 | 契約終了後5年、延滞情報5年 |
| 情報共有 | CRIN・FINE連携あり | CRIN・FINE連携あり |
| 開示方法 | スマホアプリ・郵送・窓口 | インターネット・郵送・窓口 |
| 手数料 | 1,000円 | 1,000円 |
| 加盟金融業種 | 消費者金融中心 | クレジット・信販中心 |
緑のポイント：
どちらも個人の信用情報を管理していますが、「JICC＝ローン・キャッシング系」「CIC＝クレジットカード系」と覚えると理解しやすいです。
登録情報の共有範囲（CRIN・FINE連携の有無）
CRIN（Credit Information Network）
JICC・CIC・KSCの3機関が延滞・破産などの「事故情報」を共有する仕組み。
FINE（Financial Information Network System）
主に金融庁監督下での貸金業者間情報共有ネットワーク。
つまり、ある機関に延滞情報が登録されると、他の機関にも一定範囲で共有されるため、
「JICCにしか登録されないから大丈夫」ではない点に注意が必要です。
CRIN・FINEの概要と共有範囲は比較まとめ記事でも整理されています。
JICCに登録される情報の特徴
主に消費者金融・カードローンなどが加盟
JICCには、アコム・プロミス・アイフルなどの消費者金融や、
一部のクレジットカード系キャッシング部門が加盟しています。
契約内容・返済履歴・延滞・債務整理の情報
登録される主な内容は以下の通りです。
- 借入契約日・借入金額
- 返済履歴（入金状況）
- 延滞情報（61日以上または3か月以上）
- 債務整理・代位弁済・強制解約などの異動情報
登録情報の保有期間（完済後も5年間残るケース）
契約中：常時登録／完済後：5年間保有／延滞・債務整理：契約終了後5年間残る
赤の注意点：
たとえ完済しても、過去の延滞や債務整理情報は一定期間消えません。
CICに登録される情報の特徴
主にクレジットカード会社・信販会社が加盟
CICには、イオンカード・オリコ・楽天カード・エポスカードなど、
クレジットカード会社・信販会社が多数加盟しています。
クレジット契約・分割払い・支払い状況などの記録
登録される情報には、以下のような内容が含まれます。
- カード利用限度額・利用残高
- 毎月の支払い状況（延滞の有無）
- 携帯端末の分割払い契約情報（大手キャリア含む）
延滞や「異動情報（ブラック）」が登録される条件
61日以上または3か月以上の延滞／債務整理・代位弁済・強制解約／自己破産・個人再生などの法的整理
これらが登録されると、俗にいう「ブラックリスト」状態となり、
5年間は新規ローンやクレジットカード審査が通りにくくなります。
JICCとCIC、どちらを確認すべき？
目的別に見ると、確認すべき機関が異なります。
| 審査の種類 | 確認すべき信用情報機関 |
|---|---|
| 消費者金融・カードローン | JICC |
| クレジットカード・分割払い | CIC |
| 銀行ローン（住宅・自動車） | KSC＋JICC/CIC連携 |
緑のポイント：
ローン審査に落ちた場合は、JICCとCICの両方を開示して内容を確認するのが確実です。
開示の実際の流れと報告書の見方は、初心者向けに手順を詳説した
開示手順と開示報告書の読み方ガイドが役立ちます。
信用情報の開示方法【スマホ・郵送対応】
JICCの開示手順（アプリ・郵送・窓口）
スマホアプリ「スマート開示」をダウンロード → 本人確認（運転免許証やマイナンバーカード） → 手数料1,000円（クレジットまたはコンビニ払い） → 即日PDFで情報開示。
郵送の場合は申請書と身分証コピーを送付し、1週間程度で書面が届きます。
CICの開示手順（インターネット・郵送・窓口）
CIC公式サイト「インターネット開示」へアクセス → クレジットカードで手数料1,000円支払い → 専用画面で本人確認後、PDFデータで即時表示。
郵送や窓口でも受け取れますが、オンライン開示が最も早く便利です。
必要書類・手数料・所要時間の目安
| 機関 | 方法 | 手数料 | 所要時間 |
|---|---|---|---|
| JICC | スマホアプリ | 1,000円 | 約5分〜即時 |
| CIC | インターネット | 1,000円 | 即時 |
| 郵送 | 両方共通 | 1,000円 | 約1週間 |
信用情報に「異動」や「延滞」があった場合の対処法
異動情報の意味と削除までの期間
「異動」とは、延滞や債務整理など重大な信用事故が発生したことを意味します。
この情報は原則として5年間、すべての信用情報機関に登録されます。
延滞・債務整理履歴が残っているときの注意点
異動情報が消えるまでは、新しいクレジットカードやローンの審査通過は難しくなります。
緑のポイント：
その期間は現金主義の生活＋貯蓄強化期間と割り切るのが現実的です。
時効・誤登録時の訂正方法（情報開示後の手続き）
情報に誤りがある場合は、各機関の「訂正申立手続き」を利用できます。
本人確認書類とともに異議申立書を提出し、加盟金融機関へ照会後に訂正されます。
まとめ：JICCとCICの違いを理解して信用情報を正しく管理しよう
- JICC：ローン・キャッシング系（消費者金融中心）
- CIC：クレジット・信販系（カード会社中心）
- どちらも延滞・債務整理情報は5年間記録される
- 開示手数料は1,000円、スマホで即日確認可能
緑のポイント：
信用情報は「金融版の履歴書」です。
定期的に開示して、誤登録や古い延滞情報が残っていないかを確認しましょう。
赤の注意点：
延滞や債務整理の情報を放置しても自動的に改善されることはありません。
正しい情報管理が、ローン審査・クレカ発行・住宅購入の第一歩です。
